Вікіпедыя

Банкаўскі крызіс (2023)

Банкаўскі крызіс 2023 года выкліканы ростам стаўкі рэфінансавання і, як вынік, адтокам дэпазітных укладаў. Крызіс закрануў у першую чаргу банкі ЗША і Еўропы. Найбуйнейшымі яго ахвярамі сталі Credit Suisse, Silicon Valley Bank, First Republic Bank, Signature Bank і Silvergate Bank[1].

Журналісты каля аддзялення Signature Bank, Нью-Ёрк, 13 сакавіка 2023 года.

Пачатак крызісу правіць

На працягу пяці дзён у сакавіку 2023 года збанкрутавалі адразу тры буйных амерыканскіх банка[2], што выклікала рэзкае зніжэнне сусветных цэн на акцыі банкаў[3]. Банкруцтва Silvergate Bank і Signature Bank, якія мелі значны досвед работы з крыптавалютамі, прыйшліся на разгар турбулентнасці на гэтым рынку[4][5]. Silicon Valley Bank (SVB) збанкрутаваў у выніку банкаўскай панікі[6]; яго падзенне стала другім па велічыні банкруцтвам банка ў гісторыі ЗША[7]. Пераважнай большасцю кліентаў былі кампаніі і прыватныя асобы з буйнымі дэпазітамі, якія не былі застрахаваны Федэральнай карпарацыяй па страхаванні ўкладаў (FDIC), так як яе страхоўка распаўсюджвалася толькі на дэпазіты да $250 тысяч[8].

У адказ на гэтыя падзеі федэральныя банкаўскія рэгулятары абвясцілі ў сумесным камюніке, што будуць прыняты надзвычайныя меры для забеспячэння таго, каб усе дэпазіты ў Silicon Valley Bank і Signature Bank былі абаронены[9]. Федэральная рэзервовая сістэма арганізавала Праграму тэрміновага фінансавання банкаў (BTFP)[10] для прадастаўлення пазыкі тэрмінам да аднаго года[11]. Каб крызіс не закрануў больш банкаў, глабальныя галіновыя рэгулятары, уключаючы Федэральную рэзервовую сістэму, Банк Канады, Банк Англіі, Банк Японіі, Еўрапейскі цэнтральны банк і Швейцарскі нацыянальны банк, умяшаліся, каб забяспечыць ліквіднасць[12][13][14].

Неўзабаве пасля банкруцтва SVB укладчыкі сталі здымаць наяўныя з First Republic Bank (FRB), які спецыялізаваўся на прыватных банкаўскіх паслугах для заможных кліентаў[15]. 10 сакавіка таргі акцыямі First Republic былі прыпынены[16]. Пазней таргі акцыямі былі адноўлены, але працягнулі падзенне, асабліва пасля заявы кіраўніцтва банка 24 красавіка аб скарачэнні аб’ёму прынятых дэпазітаў на 100 млрд долараў за I квартал 2023 года. Як і SVB, FRB меў значныя дэпазіты больш чым на $250 тысяч; такія дэпазіты складалі 68% ад агульнай колькасці на канец 2022 года, скараціўшыся да 27% да канца сакавіка. Курс акцый FRB упаў да $4,6 за акцыю 26 красавіка 2023 года (у параўнанні з $143 у пачатку лютага)[17][18]. 1 мая прадстаўнікі FDIC абвясцілі, што FRB быў зачынены і прададзены JPMorgan Chase[19][20][21].

Рэакцыя ўладаў правіць

Праграма тэрміновага фінансавання (Bank Term Funding Program, BTFP) — праграма крэдытавання ў ЗША, створаная Федэральнай рэзервовай сістэмай (ФРС) у выхадныя 11-12 сакавіка 2023 года.

Праграма прызначана для абароны банкаў ад набегу ўкладчыкаў пасля краху Silicon Valley Bank і іншых банкаў[22]. Праграма фінансуецца праз Фонд страхавання ўкладаў (FDIC)[23], прапануе пазыкі на тэрмін да 1-га года пазычальнікам, якія закладваюць у якасці закладу некаторыя віды каштоўных папер, уключаючы казначэйскія аблігацыі ЗША, даўгавыя абавязацельствы агенцтваў і каштоўныя паперы, забяспечаныя іпатэкай[11]. Заклад будзе ацэньвацца па намінальнай цане, а не па рынкавай, таму банк можа займаць актывы, цана якіх не пацярпела ў выніку серыі павышэнняў FOMC працэнтных ставак з 2022 года.

Мінфін краіны паабяцаў выдзеліць да 25 млрд дол. са свайго біржавога стабілізацыйнага фонду ў якасці падтрымкі праграмы[24].

Уплыў на сусветныя рынкі правіць

Да 19 сакавіка ў СМІ ўсё часцей сталі гучаць асцярогі з нагоды ўплыву крызісу ў ЗША на банкаўскі сектар на міжнародным узроўні[12][13][14][25][26]. За месяц да падзей швейцарскі Credit Suisse абвясціў аб сваём найбуйнейшай гадавой страце з часоў фінансавага крызісу 2008 года, паколькі кліенты працягвалі хуткімі тэмпамі здымаць свае наяўныя; у чацвёртым квартале 2022 года было знята 147 мільярдаў долараў. Кампанія таксама паведаміла, што выявіла істотныя недахопы ў сваёй фінансавай справаздачнасці. Яе найбуйнейшы інвестар, Saudi National Bank, абвясціў 15 сакавіка, што не будзе аказваць дадатковай падтрымкі Credit Suisse. Цана акцый упала на 25%, і UBS прыняў пастанову выкупіць банк[27][28][29][30][31][32].

У Японіі тры асноўных крэдытора, Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group і Mizuho Financial Group, страцілі 10-12% у цане сваіх акцый з-за рынкавых узрушэнняў і іх уплыву на рынак аблігацый[33]. Фондавы індэкс Японіі TOPIX упаў на 17%. Падзенне было выклікана асцярогамі з нагоды краху SVB і рызыкамі ў рэгіянальным банкаўскім сектары краіны, часткова з-за схільнасці павышэнню працэнтных ставак у ЗША. Цэнтральны банк Японіі ў сярэдзіне сакавіка правёў крызіснае пасяджэнне[34]. Фінансавы крызіс вымусіў Цэнтральны банк Індыі адкласці павышэнне працэнтных ставак 6 красавіка. Цэнтральныя банкі Аўстраліі, Канады і Інданезіі таксама прыпынілі далейшае павышэнне ставак[35].

Зноскі правіць

  1. ↑ Fed up with shrinking savings, Europeans pull billions from banks (англ.). Daily Sabah (4 мая 2023).
  2. ↑ Глава SEC предложил «укрепить финансовые ограждения» после крушения трех банков в США (руск.). Forbes.ru. Праверана 2 мая 2023.
  3. ↑ "Акции банков в мире упали из-за рухнувшего Silicon Valley Bank. Это крупнейший банковский крах с 2008 года". BBC News Русская служба. Праверана 2023-05-02.
  4. ↑ MacKenzie Sigalos. What the failures of Signature, SVB and Silvergate mean for the crypto sector (англ.). CNBC. Праверана 2 мая 2023.
  5. ↑ Жертвы краха FTX рассчитывали получить возмещение от банков Silvergate и Signature, но их банкротства нарушили планы клиентов биржи :: РБК.Крипто (руск.). РБК Крипто. Праверана 2 мая 2023.
  6. ↑ Предтеча кризиса. В США рухнул очередной крупный банк // АиФ, 2.05.2023
  7. ↑ Чрезвычайное высокотехнологичное банкротство (руск.). Коммерсантъ (12 сакавіка 2023). Праверана 2 мая 2023.
  8. ↑ SVB потянул за собой рынки (руск.). Коммерсантъ (13 сакавіка 2023). Праверана 2 мая 2023.
  9. ↑ Joint Statement by Treasury, Federal Reserve, and FDIC (англ.).
  10. ↑ Регуляторы США обнародовали план действий в связи с крахом банка SVB (руск.).
  11. ↑ а б "Federal Reserve announces emergency lending facility to shore up US banks". 2023-03-12.
  12. ↑ а б "Global banking crisis: What just happened?". CNN. 2023-03-19.
  13. ↑ а б "Global stocks sink after Credit Suisse takeover, amid fears of banking crisis". 2023-03-20.
  14. ↑ а б "Investors Say Banking Crisis Far From Over Even After UBS's Credit Suisse Deal". 2023-03-20.
  15. ↑ JPMorgan купит рухнувший First Republic Bank (руск.). РБК.
  16. ↑ Will First Republic Bank enter FDIC receivership or be sold "under duress" before January 1, 2024?(нявызн.). Metaculus.
  17. ↑ First Republic, other regional bank stocks sink after failure of Silicon Valley Bank (англ.). CNBC.
  18. ↑ First Republic shares book slim gains after brutal sell-off (англ.).
  19. ↑ First Republic Bank закрыт и продан JPMorgan Chase (руск.). Коммерсантъ.
  20. ↑ "First Republic Bank Is Seized by Regulators and Sold to JPMorgan Chase". The New York Times.
  21. ↑ JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio Assumes All the Deposits of First Republic Bank, San Francisco, California (англ.). www.fdic.gov.
  22. ↑ Cox. U.S. government steps in and says people with funds deposited at SVB will be able to access their money (англ.). CNBC (12 сакавіка 2023).
  23. ↑ Smialek, Jeanna (2023-03-12). "Regulators Race to Contain Silicon Valley Bank Fallout and Close Signature Bank". The New York Times.
  24. ↑ "Factbox: Key elements of Fed's new US bank funding program".
  25. ↑ "Central banks announce dollar liquidity measures to ease banking crisis". Financial Times. 2023-03-19.
  26. ↑ Fed Leads Global Liquidity Boost as Bank Crisis Deepens (англ.). TheStreet (20 сакавіка 2023).
  27. ↑ "Швейцарский UBS уговорили выкупить проблемный банк Credit Suisse". BBC News Русская служба.
  28. ↑ UBS покупает Credit Suisse за $3,25 млрд (руск.). Interfax.ru.
  29. ↑ "Credit Suisse axes top bosses' bonuses after biggest loss since financial crisis". The Guardian. 2023-02-09. {{cite news}}: |first= не мае |last= (даведка)
  30. ↑ "What happened at Credit Suisse and how did it reach crisis point?". Reuters. 2023-03-18. {{cite news}}: |first= не мае |last= (даведка)
  31. ↑ "UBS Agrees to Buy Rival Credit Suisse". The New York Times. 2023-03-19. {{cite news}}: |first= не мае |last= (даведка)
  32. ↑ Elliot Smith. The Swiss claim the U.S. banking crisis ultimately toppled Credit Suisse. But are they right? (англ.). CNBC.
  33. ↑ SVB collapse hits Japanese banks harder than Chinese ones (англ.). Nikkei Asia. Праверана 7 мая 2023.
  34. ↑ "Japanese banks take post-SVB hit over bond fears". Financial Times. 2023-03-26. Праверана 2023-05-07.
  35. ↑ Bhat, Swati (2023-04-06). "India pauses rate hikes in surprise decision, but door open for more". Reuters. Праверана 2023-05-07.

Спасылкі правіць

Узята з "https://be.wikipedia.org/w/index.php?title=Банкаўскі_крызіс_(2023)&oldid=4611500"