Нета-прэмія
Нета-прэмія — частка страхавой прэміі, якая прызначана для фарміравання страхавога фонду, з якога затым будуць ажыццяўляцца страхавыя выплаты. Нета-прэмія з’яўляецца галоўнай складовай часткай брута-прэміі[1][2]..
Нета-прэмія складаецца з чыстай нета-прэміі па рызыцы і рызыковай (страхавой) надбаўкі [3].
Чыстая нета-прэмія правіць
Вызначэнне нета-прэміі па рызыцы традыцыйна адносіцца да вобласці актуарных разлікаў і страхавой матэматыкі. Чыстая нета-прэмія разлічваецца на падставе даных аб шкодзе за мінулы перыяд і ўяўляе сабою здабытак частаты наступлення страхавога выпадку на сярэдні памер шкоды па ўсёй сукупнасці страхавых выпадкаў, якія адбыліся ў мінулым[4].
Чыстая прэмія па рызыцы = Частата шкоды х Сярэдні памер шкоды
Частата шкоды вызначаецца як дзель ад дзялення ліку выпадкаў шкоды ў назіраным мностве на лік уваходных у гэта мноства адзінак назірання.
Сярэдні памер шкоды ўяўляе сабою дзель ад дзялення агульнай сумы шкоды за назіраны перыяд на лік выпадкаў шкоды за гэты ж перыяд.
Рызыковая (страхавая) надбаўка правіць
Рызыковая надбаўка прызначана для падвышэння надзейнасці страхавой абароны.
Пры выяўленні заканамернасці з’яўлення шкоды ў выніку выпадковых падзей у мінулым і вызначэнні на аснове гэтага мінулага досведу стратнасці ў будучыні непазбежныя памылкі двух відаў[4]:
- Памылка дыягназу, якая з’яўляецца з прычыны няпоўнай інфармацыі. Гэта звязана з тым, што статыстычная выбарка абмежавана і не адказвае патрабаванням закона вялікіх лікаў.
- Памылка прагнозу, якая складаецца ў тым, што ў будучыні не будзе поўнага супадзення з акалічнасцямі папярэдняга перыяду, на падставе якога вызначалася чыстая прэмія па рызыцы. Гэта можа быць следствам уплыву няўлічаных ці фактараў, або фактараў, якія змяніліся. Даказана, што нават пры вельмі добрай інфармацыі аб шкодзе, будучая шкода перавышае яе велічыню ў палове выпадкаў.
Для таго, каб гарантаваць надзейную страхавую абарону, г.зн. павялічыць верагоднасць таго, што сабраных грошай хопіць на выплату шкоды ў будучыні па ўсіх выпадках, да чыстай нета-прэміі дадаюць рызыковую (страхавую) надбаўку.
Велічыня рызыковай надбаўкі не можа быць менш за велічыню стандартнага адхілення паказчыка стратнасці страхавой сумы.
Выкарыстанне нета-стаўкі страхавога тарыфу для вызначэння нета-прэміі правіць
Чаканую велічыню нета-прэміі можна вызначыць як здабытак страхавой сумы на нета-стаўку. Нета-стаўка ўяўляе сабою адсотак, які адлюстроўвае верагоднасць страты, разлічаную на аснове суадносін шкоды да сукупнай страхавой сумы застрахаваных аб’ектаў[4].
Памер нета-прэміі вызначаецца па формуле:
Нета-прэмія = Страхавая сума х Нета-стаўка/100
Зноскі
- ↑ Структура страховой премии и методика её обоснования // Страхование: учебник / Пад рэд. Т. А. Фёдаравай. — 3-е изд. — М.: Магістр, 2009. — С. 189—195. — 1006 с. — ISBN 978-5-9776-0032-3.
- ↑ Архіваваная копія(недаступная спасылка). Архівавана з першакрыніцы 4 сакавіка 2016. Праверана 4 красавіка 2011.Архіваваная копія(недаступная спасылка). Архівавана з першакрыніцы 4 сакавіка 2016. Праверана 4 красавіка 2011.
- ↑ Тулинов В.В., Горин В.С. Премия нетто // Страхование и управление риском: Терминологический словарь. — М.: Наука, 2000. — С. 179. — 565 с. — ISBN 5-02008-388-7.
- ↑ а б в Методология обоснования нетто-премии по риску // Страхование: учебник / Пад рэд. Т. А. Федаравай. — 3-е изд. — М.: Магістр, 2009. — С. 192—195. — 1006 с. — ISBN 978-5-9776-0032-3.